财险和寿险谁更赚钱？

在寿险投资上反映为远超过银行生息资产收益率的“意味著收益”目标;在财险投资上反映为不足以战胜同业的“比较收益”目标。众所周知，保险根据各种业务的性质和经营区分，分成寿险和非寿险两种。根据财险和寿险的收费方式及经营方式有所不同，其明确的投资运作就有相当大的区别。

在寿险投资上反映为远超过银行生息资产收益率的“意味著收益”目标;在财险投资上反映为不足以战胜同业的“比较收益”目标。首先来看寿险投资。寿险缴付具备长期性，且其成本较低，只要在存款准备金的制度下，其经营性收益基本就是资本运作的收益。

现阶段，寿险的投资范围主要仅限于银行存款、国债、金融债和其他一些国家容许的投资工具,即主要是投资于相同收益工具。目前寿险公司在展开相同收益投资时,面对诸多不利因素,严重影响其经营与发展。

随着制度的强化和金融产品的减少，保险资金的投资渠道渐渐激增。在保险资金的所有投资报酬中，股票投资的平均值收益率较高，仍然受到保险资金的注目。

同时由于债券的投资收益平稳,固其所占到投资比例为最低,且还在大幅下降。1980年以来，美国、英国、德国、日本等西方发达国家保险机构的股票投资占到总资产的比重在大大下降。

根据中国保监会对国内保险业的统计资料,寿险公司的资产占到保险业总资产的80%，通过往年五谷丰登、人寿两家公司的投资结构数据由此可知，两家公司皆大量持有人债券，且在做到股票投资时,皆挑选了具备长年收益能力的上市公司。这一点与美国的投资经验是相吻合的。从对我国和美国寿险公司投资收益的具体分析结构由此可知,为了取得平稳的收益,保险资金不应投资于具备长年收益能力的上市公司。

但我国保险资金投资于股市和债券的比例偏高。从我国市场主体包含来看，财险市场主要以中小财险公司居多，超过了56家。根据保监会的涉及规定,保险公司非寿险业务准备金还包括并未届满责任准备金、决赔款准备金和中国保监会规定的其它责任准备金。

通过萃取准备金的方式，有资金存留，而这部分资金可以用作投资，产生投资收益。其一，财险公司主要通过调节决赔款准备金展开盈余管理。基于我国保险年鉴中的财产险公司数据,对资产利润率数据展开分析后,找到我国财产险公司不存在盈余管理的现象。

通过对决赔款准备金充足率的分析，研究结果找到，微利公司决赔款准备金充足率较高，赋税诱因是财产险公司通过决赔款准备金调整展开盈余管理的最重要原因，新的公司的决赔款准备金充足率较高。其二，投资收益出了财险公司利润的主要来源，但近几十年来美国财险公司倒闭案件频仍再次发生，其中由投资风险引发的破产案占到相当大比重，引发了保险监管部门的高度重视。研究美国财险公司的投资风险及其监管，对于提升中国财险公司投资的安全性具备最重要意义。

长期以来,我国保险业务较慢发展,但由于保险业粗放式经营模式导致保险公司偿付能力严重不足的现象更为相当严重，这已沦为制约我国财险业较慢发展的瓶颈,也是我国未来金融平稳的潜在威胁。如何保证保险资金的安全性、流动性和盈利性,防止以偿付能力危机为核心的各种金融风险日益最重要。声明：凡本网车站标明“来源：”的文章，版权皆科所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。予以许可，禁令刊登、摘编，如有违背，追究责任法律责任；资讯内容中如有提到保险产品信息仅供参考，明确请以保险公司官方月条款不尽相同；如有牵涉到信息准确性偏差，请求联系沃保官方客服。

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